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多渠道破解小企业“钱荒”
?ü???±????2012-05-15 ·?????www.1024sj.com
今年国家3次加息、6次上调存准率,货币政策持续紧缩,银行信贷规模不断从紧。信贷额度偏紧,湖南企业尤其是中小企业融资面临“钱荒”难题。
  近日,省工行小企业业务部总经理聂欣欣在接受记者专访时先容,省工行几年前就开始关注中小企业市场,成立中小企业金融服务专营机构,开展相关金融创新,贷款几十万元的小企业融资需求也得到了省工行的支撑。。今年上半年,该行小企业贷款净增19.61亿元,小企业贷款余额达到206.61亿元,其资金投入为历年同期之最,很好地为部分中小企业缓解了“钱荒”。-记者陈张书通讯员杨文军
  专业化经营
  针对中小企业融资需求急、财务制度不健全、抗风险能力弱、经营行业千差万别等特点,省工行积极推行小企业信贷专业化经营,在有效突破中小企业融资难的瓶颈方面进行了积极探索。
  “转变经营发展方式、调整信贷结构,加大对中小企业融资的支撑力度,是工商银行加快经营转型、转变发展方式的一项重要战略安排。”据省工行小企业金融业务部总经理聂欣欣先容,省工行率先在同业成立了小企业专营机构,组织专业队伍、打造专业流程、创新专属产品、推行专营机制。同时优化信贷流程,创新金融产品,在近两年的实践中行之有效。数据显示,截至今年6月底,工行湖南省分行中小企业贷款余额595.18亿元,比2008年增加近8成。中小企业贷款已占全行贷款总额的40%以上。
  贷款流程﹃瘦身﹄
  “时间就是效率,时间就是金钱”,省工行重视业务流程优化改造,不断简化贷款手续。聂欣欣先容,该行将评级、授信、押品评估和贷款审批进行“四合一”流程整合,实行一次上报,一个岗位审查。下放小企业与国内贸易融资审批权限,将小企业贷款3000万元以内、贸易融资5000万元以内的审批权限下放到二级分行。省分行授信审批部在各二级分行派驻了授信审批分部,建立了业务审批时效制度,业务处理时效大为提高。
  针对小企业融资“短、频、急”的特点,该行还对小企业信贷业务流程进行了重新打造。同时,对财务信息不对称的中小企业,主要对其“人品、产品、押品”三品进行定性评价评级,既重“押品价值”,也重视“现金流量”,更看重企业未来的成长性,灵活的授信,有效降低了中小企业融资门槛。
  2009年4月,工行省分行在省内率先成立了小企业金融业务部,相继在省分行营业部、二级分行成立了小企业金融业务中心。在经济发达县域及信贷管理水平较高的县级支行,工行省分行还有选择地组建了小企业金融业务分中心。目前,全行共已设立小企业专营机构63个,配备专兼职业务人员1055名。
  推出创新产品
  省工行不断开发专属产品和创新服务手段,满足小企业多元化融资需求,而且在创新过程中注重挖掘引导客户需求,做到与时俱进。
  据聂欣欣先容,对大型核心企业供应链条上的中小企业,省工行推出了以应收账款作质押的发票融资、订单融资、应付款融资及国内保理业务等新产品,免除了担保手续、缓解了融资难题。
  国际金融危机以后,湖南众多小企业迎来一个扩大再生产、转型升级的高峰期,省工行推出了一系列满足小企业购建厂房、设备等固定资产融资需求,通过引入第三方监管,开发以动产作质押的商品融资,突破了传统抵押物范畴。针对中小企业采购机器设备、租赁厂房等大型生产资料的融资需求,该行推出了“设备租赁贷款”、“标准厂房按揭”。针对有经营性物业需要资金扩大经营规模的客户,该行推出了“工商物业贷”。该行还借助互联网现代信息技术,推出了“网络循环贷”、“易融通”等新型网络融资产品。这些举措有效解决了小企业短贷长用问题。
  据聂欣欣透露,2009年以来,该行共开发供应链金融产品15个,累计为全省中小企业提供融资300余亿元,国内贸易融资余额达到90亿元。
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